Todo lo que debes saber sobre el «Cicla» o buró de crédito en República Dominicana

Santo Domingo. Aunque miles de dominicanos continúan diciendo que están «en Cicla», ese nombre dejó de existir hace años. Actualmente, las entidades autorizadas para administrar la información crediticia son las Sociedades de Información Crediticia (SIC), como TransUnion y DataCrédito, encargadas de recopilar el historial de pago de personas y empresas para que las entidades financieras evalúen el riesgo antes de otorgar un préstamo.

La expresión «estar en Cicla» suele generar confusión, ya que aparecer en un buró de crédito no significa tener un mal historial. Toda persona que haya tenido una tarjeta de crédito, un préstamo personal, una hipoteca, un financiamiento o un préstamo de vehículo normalmente figura en estos registros. Lo que realmente determina la evaluación es el comportamiento de pago y el cumplimiento de las obligaciones financieras.

Para explicar el funcionamiento del sistema y ofrecer recomendaciones prácticas, se consultó a la asesora en finanzas personales, Nataly de la Rosa, quien destacó la importancia de conocer el historial crediticio y mantener hábitos financieros responsables.

¿Qué es realmente un buró de crédito?

El buró de crédito no presta dinero, no aprueba créditos, no cobra deudas ni demanda a los ciudadanos. Su función es registrar información como los productos financieros contratados, el monto autorizado, el balance pendiente, el historial de pagos y los retrasos. Sin embargo, la Ley 172-13 prohíbe que se incluyan datos protegidos, como los saldos y movimientos de cuentas de ahorro, cuentas corrientes o certificados de depósito.

Otra de las dudas más frecuentes es el tiempo que permanece una deuda reportada. Aunque una disposición de la Superintendencia de Bancos limita desde 2026 la visibilidad de determinadas deudas impagas a un máximo de cuatro años, esa medida no elimina la obligación de pago ni constituye una amnistía. La deuda puede seguir existiendo, aun cuando deje de reflejarse en el reporte crediticio.

¿Es malo aparecer en el buró?

Aparecer en el buró de crédito no es malo. Por el contrario, un buen historial de pagos puede facilitar el acceso a préstamos, mejores tasas de interés, límites de crédito más altos y una aprobación más rápida, además de generar mayor confianza en las entidades financieras al momento de evaluar una solicitud de financiamiento.

¿Cuánto tiempo puedo permanecer «en CICLA» o en el buró de crédito?

Esta es una de las preguntas más frecuentes, pero para responderla correctamente es importante diferenciar tres conceptos.

Primero, una persona puede permanecer toda la vida con un historial crediticio. Esto no significa que tenga un mal récord, sino que existe un registro de cómo ha manejado sus productos financieros, como préstamos, tarjetas de crédito o hipotecas.

Segundo, la información negativa no permanece de manera indefinida. La Ley 172-13 establece reglas para el tratamiento de los datos crediticios y, desde 2026, una disposición de la Superintendencia de Bancos limita a un máximo de cuatro años la visibilidad de determinadas deudas impagas en la Central de Riesgos, contados desde el incumplimiento de la obligación.

Tercero, que una deuda deje de aparecer en el reporte no significa que desaparezca. Es decir, la obligación de pago puede seguir existiendo, ya que la eliminación de un registro del historial crediticio no equivale a la extinción o prescripción de la deuda. Son procesos distintos desde el punto de vista financiero y legal.

Derechos de los ciudadanos y recomendaciones

Asimismo, la legislación reconoce el derecho de los ciudadanos a conocer su historial, solicitar gratuitamente hasta cuatro reportes de crédito al año. También corregir información errónea y presentar reclamaciones cuando detecten datos inexactos.

De la Rosa recomienda pagar siempre antes de la fecha de vencimiento. No utilizar más del 30 % del límite de las tarjetas de crédito. Además, revisar periódicamente el reporte crediticio, solicitar la carta de saldo al liquidar una deuda y comprender las responsabilidades que implica servir como fiador. Estas prácticas, asegura, fortalecen el historial financiero y facilitan el acceso a mejores condiciones de financiamiento en el futuro.